目前，社會上主要非法集資在民間投融資中介機構(gòu)、房地產(chǎn)行業(yè)、證券期貨行業(yè)和私募基金、養(yǎng)老服務(wù)、農(nóng)民合作社、預(yù)付消費、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域等。
什么叫非法集資？
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
常見非法集資的種類
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預(yù)付費消費非法集資
企業(yè)以極高的優(yōu)惠誘使消費者預(yù)存消費或預(yù)付款，集資后挪作他用，到期不能兌現(xiàn)。（提示：超過正常消費的預(yù)付款或者超過正常優(yōu)惠幅度的預(yù)付款都應(yīng)警惕。）
消費返現(xiàn)非法集資
打著“消費即投資”的旗號，以超過正常的價格銷售商品，承諾在一定期限內(nèi)部分或全部返還購貨款方式集資。（提示：超過正常商品購買價格的消費就可能是集資的損失。）
投資理財非法集資
投資公司、理財公司、財富公司等，以投資項目或發(fā)售理財產(chǎn)品名義，承諾高回報零風(fēng)險或低風(fēng)險，向公眾吸收資金。（提示：投資公司、理財公司、財富公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，只能用自有資金進行投資，發(fā)售理財產(chǎn)品行為屬于違法。）
原始股非法集資
以在地方股權(quán)交易市場“上市”為噱頭，向老百姓發(fā)售原始股吸收資金。（提示：企業(yè)在新三板和其他地方股權(quán)交易市場掛牌展示不能稱為“上市”，其股權(quán)不能自由交易，掛牌企業(yè)不得公開宣傳向不特定公眾發(fā)售股票。）
私募基金非法集資
私募基金公司公開對外宣傳，向超過限額的合格投資者或者向不特定公眾吸收資金。（提示：私募基金公司募集資金應(yīng)當(dāng)將私募基金管理機構(gòu)和私募基金產(chǎn)品在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案，并向具備一定風(fēng)險承受能力的合格投資者募集資金，不得對外宣傳，不得向非合格投資者募集資金。）
養(yǎng)老機構(gòu)非法集資
養(yǎng)老機構(gòu)以項目建設(shè)、預(yù)訂床位、直接借貸等為由，向老年群體募集資金。（提示：養(yǎng)老機構(gòu)不得以任何形式向不特定公眾吸收資金，在養(yǎng)老機構(gòu)建成前向養(yǎng)老機構(gòu)繳納任何資金都存在風(fēng)險。）
農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資
農(nóng)民專業(yè)合作社假借開展信用（互助）合作為名，將不特定公眾吸收為社員，承諾固定回報，向所謂的“社員”吸收存款。（提示：具備產(chǎn)業(yè)合作基礎(chǔ)的農(nóng)民專業(yè)合作社，符合一定條件，可以向當(dāng)?shù)亟鹑谵k申請開展信用（互助）合作業(yè)務(wù)，采取“吸股不吸存、分紅不分息”原則，向內(nèi)部社員吸收股金，供社員內(nèi)部使用。）
公安部提醒需要特別警惕的十類“投資理財”項目
（一）以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的；
（二）以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
（三）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；
（四）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
（五）以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；
（六）以 “扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；
（七）在街頭、商超發(fā)放廣告的；
（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
（九）“投資”、“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
（十）要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
